Как самостоятельно выдать займ под залог недвижимости?
Давайте начнем с того кто же может выдавать займы, кроме МФО, КПК и банков. Согласно действующему законодательству ещё могут выдавать займы физические лица или ИП. Рекомендуется выдавать не более 4 займов в год, т.к. большее количество займов приравнивается к профессиональной деятельности и подлежит регистрации в ФНС, как профессиональная деятельность с указанием необходимого ОКВЭД (64.92).
И так давайте поэтапно рассмотрим, как же выдать займ под залог недвижимости.
Этап первый - поиск заемщиков.
Необходимо заявить о своем намерении выдавать займы под залог недвижимости, т.е. разместить рекламу в интернете (для выдачи займов по всей стране) и различных журналах своего города (для работы по своему городу).
Это возможно сделать на электронных рекламных площадках, в социальных сетях и поисковых системах. Имейте ввиду, что ваша рекламная кампания должна соответствовать ФЗ "О рекламе" от 13.03.2006 N 38-ФЗ
Этап второй - проверка объекта залога.
Давайте рассмотрим по пунктам, что обязательно необходимо проверить:
- Наличие запрещений на регистрационные действия, аресты и другие обременения
- Правоустанавливающие документы, (важно проверить использование материнского капитала и т.д)
- Установить наличие отказников от приватизации
- Наличие прописанных инвалидов 1-2 групп
- Если объект залога достался по договору дарения и прошло менее 5 лет необходимо получить согласие дарителя
- Если залог достался по завещанию, то необходимо проверить на отсутствие претендентов на данный объект залога от третьих лиц
- Проверить договор купли-продажи на соответствие рыночной цене, что бы исключить возможность отмены сделки.
- Приобреталась ли недвижимость в браке, но в данный момент заемщик в разводе.
- Необходимо правильно провести оценку залога и выдавать не более 50% от стоимости залога.
Это существенные факторы проверки залога.
Этап третий - проверка заемщика.
- Необходимо начать проверку с действительности паспорта и наличия гражданства РФ.
- Заемщик является собственником или имеет доверенность на проведение сделок с недвижимостью
- У заёмщика понятные цели займа, лучше всего коммерческие цели (пополнение оборотных средств, покупка оборудование, развитие предпринимательской деятельности)
- Снижение кредитной нагрузки (МФО/КПК снижение процентной ставки с 15% в месяц на более низкую)
- Ремонт объекта залога
- Приобретение транспортного средства для увеличения заработка
В случае долевой собственности, требуется взять нотариальное согласие всех дольщиков на сделку, а лучше привлечь всех дольщиков к участию в договоре залога.
Не рекомендуется выдавать займы на отдых, участие в высокорисковых инвестиционных проектах (ФОРЕКС, биткоин и т.д.)
Этап четвертый - выявление платежеспособности.
- Необходимо установить среднемесячный доход заемщика или семьи, по необходимости запросить выписку по картам из банка.
- Уточнить план и возможности погашения займа (сможет ли заемщик выполнить свои обязательства)
- Согласовать приемлемую ставку для заемщика и вид платежа.
- Индивидуально проверяется состоит ли заемщик на учете в психоневрологическом и наркологическом диспансерах.
